Leasing vs. Kauf Rechner

FAQ

Ist Leasing oder Kauf günstiger?

Das hängt von Ihrer Situation, dem Zeithorizont und den Fahrgewohnheiten ab. Bei kurzen Besitzperioden (3 Jahre) gewinnt Leasing oft, weil Sie die stärkste Wertminderung vermeiden und niedrigere Monatsraten zahlen. Bei langfristigem Besitz (5+ Jahre) gewinnt der Kauf typischerweise, weil das Auto abbezahlt ist, aber noch Restwert hat. Dieser Rechner vergleicht die Nettokosten für Ihr spezifisches Szenario.

Wie vergleicht dieser Rechner Leasing und Kauf?

Er berechnet die Gesamtkosten jeder Option über Ihren gewählten Zeithorizont. Beim Leasing berechnet er monatliche Raten aus UVP, Kaufpreis, Restwert und Zinsfaktor, fügt dann Gebühren, Steuern, Wartung und Mehrkilometerkosten hinzu. Beim Kauf berechnet er Kreditraten (oder Barzahlung), Steuern, Gebühren und Wartung, zieht dann den Restwert ab. Die niedrigeren Nettokosten gewinnen.

Was ist der Restwert beim Leasing?

Der Restwert ist der vorhergesagte Wert des Fahrzeugs am Leasingende, ausgedrückt als Prozentsatz des UVP. Er wird von der Leasinggesellschaft festgelegt und bestimmt, wie viel Wertminderung Sie zahlen. Ein höherer Restwert bedeutet weniger Wertminderung und niedrigere Monatsraten. Beispiel: Ein 35.000 € Auto mit 55% Restwert hat einen Restwert von 19.250 €.

Was ist ein Zinsfaktor (Money Factor)?

Ein Zinsfaktor ist das Leasing-Äquivalent eines Zinssatzes, ausgedrückt als kleine Dezimalzahl wie 0,0023. Er bestimmt den Zinsanteil Ihrer Leasingrate. Der Zinsanteil entspricht (angepasster Anschaffungspreis + Restwert) multipliziert mit dem Zinsfaktor. Ein niedrigerer Zinsfaktor bedeutet niedrigere Finanzierungskosten.

Wie rechne ich den Zinsfaktor in APR um?

Multiplizieren Sie den Zinsfaktor mit 2.400, um den ungefähren APR zu erhalten. Beispiel: Ein Zinsfaktor von 0,0023 entspricht etwa 5,5% APR (0,0023 × 2.400 = 5,5). Umgekehrt teilen Sie den APR durch 2.400, um den Zinsfaktor zu erhalten. Dies ist die Standardumrechnung in der US-amerikanischen Autoleasingbranche, die auch in Deutschland verwendet wird.

Was passiert, wenn ich meine Kilometergrenze überschreite?

Sie zahlen Mehrkilometergebühren, wenn Sie das geleaste Auto zurückgeben. Der Satz ist in Ihrem Vertrag festgelegt, typischerweise 0,15 bis 0,30 € pro Kilometer über dem Limit. Bei einem 36-Monats-Leasing kostet das Fahren von 5.000 km/Jahr über dem Limit bei 0,25 €/km zusätzlich 3.750 €. Dieser Rechner berücksichtigt Mehrkilometerkosten automatisch im Vergleich.

Was ist der Break-even-Restwert?

Der Break-even-Restwert ist der Prozentsatz des Kaufpreises, zu dem Sie das Auto am Ende des Horizonts verkaufen müssten, damit Kaufen genauso teuer ist wie Leasing. Liegt der tatsächliche Restwert darüber, gewinnt Kauf. Liegt er darunter, gewinnt Leasing. Er hilft Ihnen einzuschätzen, wie sensibel das Ergebnis auf Wertminderungsschätzungen reagiert.

Wie beeinflusst der Zeithorizont den Vergleich?

Ein kürzerer Horizont (3 Jahre) begünstigt oft Leasing, weil Sie hohe Wertminderungskosten vermeiden und Zahlungen vorhersehbar bleiben. Ein längerer Horizont (5–7+ Jahre) begünstigt oft Kauf, weil das Auto schließlich abbezahlt ist, während es noch Wert hat. Der Rechner berücksichtigt mehrere Leasingzyklen, wenn Ihr Horizont eine Leasinglaufzeit überschreitet.

Sollte ich Wartungskosten einbeziehen?

Ja. Die Wartung ist während eines Leasings typischerweise niedriger, weil das Auto neu ist und Garantie hat. Nach Ablauf der Garantie (normalerweise 3–4 Jahre) steigen die Wartungskosten für ein gekauftes Auto. Realistische Wartungsschätzungen machen den Vergleich genauer. Verwenden Sie den Abschnitt Erweiterte Optionen, um jährliche Wartung für jede Option festzulegen.

Was ist eine Kapitalkostensenkung?

Eine Kapitalkostensenkung ist eine Anzahlung beim Leasing, die den Anschaffungspreis (den Betrag, den Sie finanzieren) reduziert. Sie senkt Ihre Monatsrate, reduziert aber nicht proportional die Gesamtfinanzierungskosten. Finanzexperten raten oft von großen Anzahlungen beim Leasing ab, weil das Geld gefährdet ist, wenn das Auto früh Totalschaden hat.

Welche Gebühren fallen beim Leasing an?

Häufige Leasinggebühren sind: Anschaffungsgebühr (595–1.095 €) bei Vertragsabschluss, Rückgabegebühr (300–500 €) bei Leasingende, wenn Sie das Auto zurückgeben, und Dokumentengebühren (100–400 €). Einige Gebühren können in das Leasing kapitalisiert werden. Dieser Rechner berücksichtigt Anschaffungs- und Rückgabegebühren im Gesamtkostenvergleich.

Wie funktionieren Steuern beim Leasing vs Kauf?

In den meisten deutschen Szenarien ist die Mehrwertsteuer bereits in den Fahrzeugpreisen enthalten. Bei gewerblichem Leasing können Leasingraten voll als Betriebsausgabe abgesetzt werden, während gekaufte Fahrzeuge über mehrere Jahre abgeschrieben werden müssen. Beim Kauf wird die Steuer auf den vollen Kaufpreis angewendet. Konsultieren Sie für Ihre spezifische Situation einen Steuerberater.

Kann ich den Zinsfaktor verhandeln?

Der Basis-Zinsfaktor wird vom Hersteller festgelegt, aber Händler können ihn für zusätzlichen Gewinn aufschlagen. Fragen Sie immer nach dem Basis-Zinsfaktor vom Hersteller und verhandeln Sie zurück zu diesem Satz. Sie können normalerweise nicht unter den Herstellersatz verhandeln. Angebote von mehreren Händlern helfen sicherzustellen, dass Sie keinen aufgeschlagenen Satz zahlen.

Was ist eine Rückgabegebühr?

Eine Rückgabegebühr wird von der Leasinggesellschaft erhoben, wenn Sie das Fahrzeug am Leasingende zurückgeben. Sie deckt die Kosten für Inspektion, Aufbereitung und Wiederverkauf des Autos. Die Gebühr liegt typischerweise zwischen 300 und 500 € und ist in Ihrem Leasingvertrag angegeben. Sie können sie vermeiden, indem Sie das Auto am Leasingende kaufen oder ein weiteres Fahrzeug vom selben Hersteller leasen.

Wie genau ist die Restwertschätzung?

Der Restwert ist die unsicherste Variable im Vergleich. Schätzungen von Leitfäden wie mobile.de oder AutoScout24 sind vernünftige Ausgangspunkte, aber der tatsächliche Wiederverkauf hängt von Zustand, Kilometerstand, Marktnachfrage und wirtschaftlichen Bedingungen ab. Verwenden Sie die Sensitivitätsanalyse-Funktion, um zu sehen, wie Änderungen des Restwerts das Ergebnis beeinflussen.

Was, wenn ich mein geleastes Auto am Ende kaufen möchte?

Sie können das geleaste Auto für den Restwert plus Kaufgebühren kaufen. Das macht Sinn, wenn der Marktwert den Restwert übersteigt (Sie bekommen ein Schnäppchen) oder wenn Sie das Auto lieben und Mehrkilometer- und Verschleißgebühren vermeiden möchten. Beachten Sie, dass Sie bereits Leasingraten gezahlt haben, ohne Eigenkapital aufzubauen.

Wie beeinflusst eine Anzahlung den Vergleich?

Beim Kauf reduziert eine größere Anzahlung Ihren Kreditbetrag und die Gesamtzinsen. Beim Leasing senkt eine Anzahlung (Kapitalkostensenkung) Ihre Monatsrate, gefährdet aber Geld. Im Vergleich beeinflusst die Anzahlung den gesamten Geldabfluss und die Finanzierungskosten für jede Option unterschiedlich.

Ist Leasing besser für Luxusautos?

Luxusautos haben oft subventionierte Leasingraten (niedrigere Zinsfaktoren) und höhere Restwerte von Herstellern, was Leasingraten relativ attraktiv macht. Sie verlieren auch stark an Wert in absoluten Euro, was bedeutet, dass Kaufen und Verkaufen mit Verlust sehr teuer sein kann. Leasing ermöglicht es Ihnen, ein Luxusauto für die Kosten der Wertminderung plus Finanzierung zu fahren.

Was ist GAP-Versicherung beim Leasing?

GAP-Versicherung (Guaranteed Asset Protection) deckt die Differenz zwischen dem, was Sie beim Leasing schulden, und dem Marktwert des Autos, wenn es Totalschaden hat oder gestohlen wird. Die meisten Leasingverträge beinhalten kostenlose GAP-Deckung, was ein Vorteil gegenüber Kauf ist. Wenn Ihr Leasing es nicht beinhaltet, wird dringend empfohlen, es hinzuzufügen.

Wie beeinflusst der Kilometerstand die Gesamtkosten?

Der Kilometerstand beeinflusst beide Optionen. Beim Leasing löst das Überschreiten der Grenze Mehrkilometergebühren aus (0,15–0,30 €/km). Beim Kauf reduziert höherer Kilometerstand den Restwert. Dieser Rechner berücksichtigt Mehrkilometer beim Leasing und lässt Sie den Restwertprozentsatz für Kauf basierend auf Ihrem erwarteten Kilometerstand anpassen.

Was sind die Opportunitätskosten eines Barkaufs?

Wenn Sie bar für ein Auto zahlen, kann dieses Geld nicht anderswo investiert werden. Wenn Sie 5–7% jährlich mit Investitionen verdienen könnten, haben 33.000 € bar über 5 Jahre erhebliche Opportunitätskosten. Verwenden Sie den Diskontsatz in Erweiterte Optionen, um den Zeitwert des Geldes zu berücksichtigen. Deshalb bevorzugen einige wohlhabende Käufer trotzdem Leasing oder Finanzierung.

Sollte ich leasen, wenn ich alle 3 Jahre das Auto wechsle?

Wenn Sie konsequent alle 3 Jahre ein neues Auto möchten, ist Leasing oft kosteneffektiver als wiederholt Kaufen und Verkaufen. Jeder Kauf-Verkauf-Zyklus beinhaltet Transaktionskosten (Steuern, Gebühren, Händleraufschlag beim Kauf, Großhandelsnachlass beim Verkauf). Leasing eliminiert den Wiederverkaufsaufwand und bietet vorhersehbare Kosten.

Was sind die Steuervorteile von Leasing vs Kauf?

Für den privaten Gebrauch hat Leasing in Deutschland oft keinen direkten Steuervorteil, da die Mehrwertsteuer in den Preisen enthalten ist. Für geschäftliche Nutzung können Leasingraten voll als Betriebsausgabe abgesetzt werden, während gekaufte Fahrzeuge über mehrere Jahre abgeschrieben werden müssen. Konsultieren Sie für Ihre spezifische Situation einen Steuerberater.

Wie beeinflusst die Bonität Leasing vs Kauf?

Eine höhere Bonität qualifiziert Sie für niedrigere Zinsfaktoren (Leasing) und niedrigere APRs (Kauf). Mit einer Bewertung unter 680 steigen sowohl Leasing- als auch Kreditraten erheblich, und die Lücke zwischen den Optionen kann sich verengen. Einige Leasingangebote erfordern 720+ Bonität. Bei schlechter Bonität kann der Kauf eines erschwinglichen Gebrauchtwagens mit vernünftigem Kredit praktischer sein als Leasing.

Was sind die Gesamtbetriebskosten (TCO)?

TCO umfasst alles, was Sie für ein Fahrzeug über die Besitzperiode ausgeben: Kaufpreis oder Leasingraten, Finanzierungskosten, Steuern, Gebühren, Versicherung, Wartung, Kraftstoff und Wertminderung. Dieser Rechner konzentriert sich auf den finanziellen Vergleich (Zahlungen, Gebühren, Steuern, Wartung, Wertminderung/Restwert), schließt aber Versicherung und Kraftstoff nicht ein, die für beide Optionen beim selben Auto etwa gleich sind.