Umschuldungsrechner

Vergleichen Sie Ihren aktuellen Kredit mit Umschuldungsoptionen und finden Sie heraus, ob sich eine Umschuldung lohnt.

So funktioniert der Umschuldungsrechner

Dieser Rechner vergleicht Ihren aktuellen Kredit mit einem möglichen neuen Kredit anhand folgender Kriterien:

Änderung der Monatsrate: Der Unterschied zwischen aktueller und neuer monatlicher Rate.
Break-even-Punkt: Wie viele Monate, bis Ihre Ersparnisse die Umschuldungskosten decken.
Gesamtzinsen: Die Gesamtzinsen über die jeweilige Restlaufzeit.
Nettoersparnis: Gesamtzinsersparnis minus Umschuldungskosten.

Eine Umschuldung lohnt sich generell, wenn die Nettoersparnis positiv ist und Sie über den Break-even-Punkt hinaus in der Immobilie bleiben.

Umschuldung von 250.000 € Restschuld von 5 % auf 3,5 % mit 5.000 € Kosten:

Wann lohnt sich eine Umschuldung?: Eine Umschuldung lohnt sich typischerweise, wenn Sie den Zinssatz um mindestens 0,5-1% senken können, wenn Sie länger als bis zum Break-even-Punkt in der Immobilie bleiben, oder wenn Sie die Laufzeit ändern möchten. Berücksichtigen Sie sowohl die monatliche Ersparnis als auch die Gesamtzinsersparnis.
Was ist der Break-even-Punkt?: Der Break-even-Punkt ist die Zeit, die Ihre monatlichen Ersparnisse benötigen, um die Umschuldungskosten zu decken. Beispiel: Bei 6.000 € Kosten und 200 € monatlicher Ersparnis liegt der Break-even bei 30 Monaten. Wenn Sie vorher umziehen, lohnt sich die Umschuldung möglicherweise nicht.
Sollte ich auf eine längere Laufzeit umschulden?: Eine Umschuldung auf eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber oft die Gesamtzinsen. Es kann sinnvoll sein, wenn Sie niedrigere Raten für den Cashflow benötigen, aber bedenken Sie, dass Sie insgesamt mehr zahlen. Unser Rechner zeigt beide Szenarien.