Calculadora de Refinanciación

Compara tu préstamo actual con las opciones de refinanciación y descubre si te conviene refinanciar.

Cómo funciona la calculadora

Esta calculadora compara tu préstamo actual con un nuevo préstamo potencial analizando:

Cambio en la cuota: La diferencia entre tu cuota actual y la nueva.
Punto de equilibrio: Cuántos meses hasta que tus ahorros cubran los costes.
Intereses totales: El total de intereses durante la vida restante de cada préstamo.
Ahorro neto: Ahorro total en intereses menos costes de refinanciación.

Refinanciar suele merecer la pena si el ahorro neto es positivo y te quedas en la vivienda más allá del punto de equilibrio.

Refinanciar 250.000 € de capital pendiente del 5% al 3,5% con 5.000 € de costes:

¿Cuándo merece la pena refinanciar?: Refinanciar suele merecer la pena cuando puedes reducir el tipo de interés al menos un 0,5-1%, si planeas quedarte en la vivienda más allá del punto de equilibrio, o si quieres cambiar el plazo. Considera tanto el ahorro mensual como el ahorro total de intereses durante la vida del préstamo.
¿Qué es el punto de equilibrio?: El punto de equilibrio es el tiempo que tardan tus ahorros mensuales en cubrir los costes de refinanciación. Ejemplo: con 6.000 € de costes y 200 € de ahorro/mes, el punto de equilibrio es 30 meses. Si te mudas antes, refinanciar puede no ser rentable.
¿Debería alargar el plazo del préstamo?: Alargar el plazo reduce la cuota mensual pero suele aumentar el total de intereses. Puede tener sentido si necesitas cuotas más bajas para tu flujo de caja, pero ten en cuenta que pagarás más a lo largo del tiempo. Nuestra calculadora muestra ambos escenarios.