Calculadora de leasing

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Introduce el precio de lista del vehículo, el valor residual, el money factor y el plazo para obtener la cuota mensual de leasing con el desglose completo de costes. El modo de comparación te permite analizar dos ofertas de renting simultáneamente para elegir la más ventajosa.

Introduce el precio de lista, el valor residual y el money factor para ver tu cuota mensual con desglose completo de costes. Compara dos ofertas de renting directamente.

= 6.24% APR
Opciones avanzadas (entrada, vehículo usado, impuestos, comisiones)
Reducción del cap cost
Impuestos
Comisiones

Si está marcado, la comisión de adquisición y otras comisiones se añaden al cap cost en lugar de pagarse por adelantado

Cómo se calcula la cuota de leasing

Una cuota de leasing de coche es fundamentalmente diferente de una cuota de préstamo. En lugar de pagar el precio completo del vehículo, solo pagas la porción del valor del coche que "usas" durante el plazo del leasing (depreciación), más un cargo financiero (cargo de renta) por el privilegio de usar el dinero de la empresa de leasing. Por eso las cuotas de leasing son típicamente más bajas que las cuotas de préstamo para el mismo coche.

La cuota mensual total del leasing tiene tres componentes: el cargo por depreciación, el cargo financiero, y el impuesto sobre ventas. El cargo por depreciación cubre la pérdida de valor del vehículo durante el leasing. El cargo financiero es el coste equivalente a los intereses, determinado por el money factor. El impuesto se aplica a la cuota mensual en la mayoría de casos. Entender estos componentes te da el poder de negociar cada uno por separado.

Las entradas clave son el precio de venta negociado (cap cost), el valor residual (lo que vale el coche al final del leasing), y el money factor (el tipo de interés). Puedes negociar el precio de venta igual que una compra. El valor residual y el money factor los fija el fabricante o la empresa de leasing, pero los concesionarios a veces marcan el money factor para obtener beneficio. Siempre pide el money factor base del fabricante.

En España, el término renting se usa frecuentemente para referirse a la modalidad de alquiler a largo plazo sin opción de compra, mientras que el leasing (o leasing financiero) incluye una opción de compra al final del contrato. Esta calculadora se aplica principalmente al leasing con opción de compra, donde el valor residual representa el precio de adquisición al finalizar el contrato. Para comparar ofertas de renting y leasing, consulta portales como Coches.net o AutoScout24.

Fórmulas de leasing (depreciación + cargo financiero)

Coste capitalizado (cap cost)

El coste capitalizado comienza con el precio de venta negociado del vehículo. Luego se ajusta restando tu entrada (reducción del cap cost) y el crédito por canje. Si eliges capitalizar comisiones, la comisión de adquisición y otras comisiones se añaden al cap cost. La fórmula es:

Cap Cost Ajustado = Precio de venta − Entrada − Canje + Comisiones capitalizadas

Siempre negocia el precio de venta primero, independientemente de la estructura del leasing. Un cap cost más bajo reduce directamente tanto el cargo por depreciación como el cargo financiero, ahorrándote dinero en cada cuota individual.

Valor residual

El valor residual se expresa como porcentaje del precio de lista y representa el valor previsto del coche al final del leasing. Por ejemplo, un coche de 30.000€ con un residual del 55% tiene un valor residual de 16.500€. Porcentajes residuales más altos significan menos depreciación y cuotas más bajas. Los valores residuales los determina la empresa de leasing y no son negociables, pero varían según nivel de equipamiento, plazo y límite de kilometraje. La calculadora de depreciación puede ayudarte a entender cómo los vehículos pierden valor.

Money factor vs APR

El money factor es la forma que usa la industria del leasing de expresar el coste de financiación. Para convertir a un APR familiar: multiplica por 2,400. Así que un money factor de 0.0026 equivale aproximadamente a 6.24% APR. Para convertir de APR a money factor: divide por 2,400. El money factor determina el cargo financiero: cuanto mayor sea el money factor, más pagas en cargos financieros. Compara con tipos de préstamo usando la calculadora APR.

Money Factor = APR / 2,400   |   APR = Money Factor × 2,400

Cargo por depreciación

El cargo mensual por depreciación cubre la pérdida de valor del vehículo durante el leasing:

Depreciación/mes = (Cap Cost Ajustado − Valor Residual) / Meses plazo

Cargo financiero (renta)

El cargo financiero mensual es el equivalente a los intereses en un leasing:

Cargo Financiero/mes = (Cap Cost Ajustado + Valor Residual) × Money Factor

Impuestos y comisiones

En España y la mayoría de países europeos, el IVA ya está incluido en el precio mostrado. En algunos mercados, el impuesto sobre ventas en un leasing se calcula sobre la cuota mensual, no sobre el precio completo del vehículo. Esto es una ventaja significativa del leasing: pagas impuestos sobre menos. El impuesto es simplemente: Impuesto = Cuota Base x Tasa impositiva. Comisiones como la comisión de adquisición (500–1.000€) pueden pagarse por adelantado o capitalizarse en el cap cost. La comisión de disposición (250–450€) se cobra al final del leasing si devuelves el vehículo.

Pago al firmar, comisiones e impuestos

La cantidad "pago al firmar" es todo lo que pagas por adelantado en el concesionario. Incluye la primera cuota mensual, tu reducción del cap cost (entrada), y cualquier comisión que no esté capitalizada en el leasing. La publicidad a menudo destaca una cuota mensual baja con una cantidad alta al firmar: siempre mira ambos números.

Pago al firmar = Primera cuota + Entrada + Comisiones iniciales

Si capitalizas la comisión de adquisición (añadirla al cap cost), reduces tu pago al firmar pero aumentas ligeramente tu cuota mensual porque el cap cost es mayor. Usa la opción "Capitalizar comisiones" en esta calculadora para comparar ambos enfoques. Para una imagen completa de tu presupuesto, prueba nuestra calculadora de presupuesto.

Leasing vs compra (préstamo vs efectivo)

El leasing tiene sentido financiero en situaciones específicas. Tu cuota mensual es más baja porque solo cubres la depreciación y los cargos financieros, no el precio completo. Sin embargo, al final del leasing no posees nada, a diferencia de un préstamo de coche donde construyes patrimonio con cada cuota. Aquí hay una comparación realista:

Considera un coche de 30.000€. Con un leasing de 36 meses (55% residual, 0.0026 MF): la cuota mensual es unos 370€, coste total aproximadamente 14.500€ incluyendo comisiones. Con un préstamo de 60 meses (7% APR, 3.000€ de entrada): la cuota mensual es unos 535€, coste total unos 35.100€, pero posees un coche que vale aproximadamente 15.000€. El coste neto de comprar es unos 20.100€ durante 5 años. El leasing es más barato si planeas obtener un coche nuevo cada 3 años; comprar es más barato si mantienes el coche a largo plazo. Usa nuestra calculadora leasing vs compra para una comparación detallada.

Ejemplos de cuotas de leasing

1. Leasing estándar de 36 meses

Precio de lista 30.000€, precio de venta 28.500€, 55% residual (16.500€), MF 0.0026 (6.24% APR), impuesto incluido, comisión adquisición 0€ (pagada por adelantado). Cap cost ajustado: 28.500€. Depreciación: 333.33€/mes. Cargo financiero: 117.00€/mes. Impuesto: 0€/mes. Total: 450.33€/mes. Pago al firmar: 450.33€.

2. Oferta con excelente money factor

Precio lista 35.000€, precio venta 33.000€, 60% residual (21.000€), MF 0.0012 (2.88% APR), impuesto incluido, comisión adq. 500€. Depreciación: 333.33€/mes. Cargo financiero: 64.80€/mes. Impuesto: 0€/mes. Total: 398.13€/mes. El money factor bajo ahorra unos 80€/mes comparado con un MF 0.0026.

3. Advertencia de money factor alto

Precio lista 25.000€, precio venta 25.000€ (sin negociar), 50% residual (12.500€), MF 0.0045 (10.8% APR), impuesto incluido. Depreciación: 347.22€/mes. Cargo financiero: 168.75€/mes. Impuesto: 0€/mes. Total: 515.97€/mes. El MF alto añade 110€/mes vs un MF 0.0015: negocia o busca en otro sitio.

4. Comisiones capitalizadas vs por adelantado

Mismo coche: precio lista 30.000€, venta 28.500€, 55% residual, MF 0.0026, comisión adq. 600€. Por adelantado: cuota 450€, pago al firmar 1.050€. Capitalizado: cuota 456€, pago al firmar 456€. Capitalizar cuesta 6€/mes más pero reduce el pago inicial en 594€. En 36 meses, capitalizar cuesta 216€ más en total.

5. Riesgo de entrada grande

Precio lista 35.000€, venta 32.000€, 4.000€ de entrada, 55% residual, MF 0.0020, impuesto incluido. Cuota: 325€. Si el coche se siniestra a los 3 meses, el seguro paga a la empresa de leasing, tu entrada de 4.000€ se pierde. Con 0€ de entrada, la cuota sería 436€ pero tu riesgo queda eliminado.

6. Sensibilidad al valor residual

Precio lista 30.000€, venta 28.500€, MF 0.0026, 36 meses. Con 50% residual: 431€/mes. Con 55% residual: 370€/mes. Con 60% residual: 309€/mes. Cada 1% de aumento en el residual ahorra unos 8€/mes. Siempre compara valores residuales entre marcas: varían significativamente.

7. Comparación 24 vs 36 vs 48 meses

Precio lista 30.000€, venta 28.500€, MF 0.0026. 24 meses (62% residual): 500€/mes, 12.600€ total. 36 meses (55% residual): 450€/mes, 16.750€ total. 48 meses (48% residual): 420€/mes, 21.160€ total. Los plazos cortos tienen cuotas más altas pero menor coste total.

8. Canje aplicado al leasing

Precio lista 33.000€, venta 31.000€, crédito por canje 3.500€, MF 0.0020, 55% residual, impuesto incluido. Sin canje: 430€/mes. Con canje: cap cost ajustado baja a 27.500€, cuota es 350€/mes. El canje ahorra unos 80€/mes, pero recuerda: también podrías vender tu coche privadamente por potencialmente más.

9. Comparación Oferta A vs Oferta B

Mismo coche, precio lista 30.000€, venta 28.500€. Oferta A: MF 0.0028, 52% residual, comisión adq. 700€. Oferta B: MF 0.0020, 55% residual, comisión adq. 500€. Oferta A: 455€/mes, 17.080€ total. Oferta B: 404€/mes, 15.044€ total. Oferta B ahorra 2.036€ en el leasing y 200€ en comisiones.

10. Impacto del IVA en el leasing

Precio lista 30.000€, venta 28.500€, 55% residual, MF 0.0026. En España, el IVA (21%) ya está incluido en el precio mostrado: cuota 450€/mes. Para autónomos y empresas, el IVA de las cuotas de leasing puede ser deducible, lo que reduce el coste efectivo. Por ejemplo, deducir el IVA sobre 450€/mes supone un ahorro aproximado de 78€/mes. Consulta con tu asesor fiscal para verificar tu elegibilidad.

Consejos para conseguir un mejor trato de leasing

  1. Negocia el precio de venta (cap cost). Trátalo como una negociación de compra. Cada euro menos en el precio reduce tu cuota. Obtén presupuestos de múltiples concesionarios.
  2. Pide el money factor explícitamente. Los concesionarios a veces marcan el money factor base para obtener beneficio extra. Pide el "MF base" o "buy rate" del fabricante y compara.
  3. Investiga los valores residuales antes de comprar. Residuales más altos significan cuotas más bajas. Compara residuales entre modelos similares: pueden diferir un 10-15% entre marcas.
  4. Elige el plazo correcto. 36 meses típicamente ofrece el mejor equilibrio entre cuota y coste total mientras permaneces dentro de la garantía de fábrica. Evita plazos más largos que la garantía básica.
  5. Evita entradas grandes. Mantén el dinero en riesgo al mínimo. Si el coche se siniestra, tu entrada se pierde. Negocia precio y MF en su lugar. Compara usando nuestra calculadora de salario para entender cómo la cuota encaja en tus ingresos.
  6. Compara el coste mensual efectivo. Dos ofertas con la misma cuota pueden diferir en miles en coste total debido a diferentes cantidades al firmar y comisiones.
  7. Temporiza tu leasing con incentivos del fabricante. Final de trimestre y final de año a menudo tienen money factors subsidiados y bonus de residuales en modelos salientes.
  8. Conoce tus necesidades de kilometraje. Comprar kilómetros extra por adelantado (ej. 20.000 km/año vs 15.000) es mucho más barato que pagar cargos por exceso de kilometraje en la devolución.
  9. Obtén seguro GAP. La mayoría de leasings incluyen cobertura GAP (Protección de Activos Garantizada), que paga la diferencia si el coche se siniestra y vale menos de lo que debes. Si el tuyo no la incluye, añádela: es esencial para leasings.
  10. Compara con financiación antes de comprometerte. Calcula los números tanto con leasing como con préstamo para el mismo coche. A veces un préstamo con plazo corto es mejor trato, especialmente si planeas mantener el coche más de un ciclo de leasing.

FAQ

¿Cómo se compara el leasing con la financiación (préstamo)?
El leasing tiene cuotas mensuales más bajas porque solo pagas por la porción de depreciación más los cargos financieros, no el precio completo del vehículo. Sin embargo, no construyes patrimonio y debes devolver el coche (o comprarlo). La financiación cuesta más al mes pero resulta en propiedad. Usa nuestra calculadora de préstamo de coche para comparar la cuota mensual y el coste total de un préstamo para el mismo vehículo.
¿Cuándo tiene sentido el leasing?
El leasing tiene sentido cuando quieres un coche nuevo cada 2-3 años, conduces dentro de los límites de kilometraje (menos de 20.000 km/año), prefieres cuotas mensuales más bajas, quieres tener siempre cobertura de garantía, y puedes deducir las cuotas de leasing como gasto empresarial. No tiene sentido para conductores de alto kilometraje, personas que mantienen coches a largo plazo, o quienes quieren construir patrimonio.
¿Cómo se calcula la cuota de leasing?
Una cuota de leasing tiene dos partes: el cargo por depreciación y el cargo financiero (renta). El cargo por depreciación es igual a (coste capitalizado ajustado menos valor residual) dividido por el número de meses. El cargo financiero es igual a (coste capitalizado ajustado más valor residual) multiplicado por el factor monetario. Añade el IVA para obtener la cuota mensual total. Esta calculadora realiza todos estos pasos automáticamente.
¿Puedo terminar un leasing anticipadamente?
Puedes, pero es caro. La terminación anticipada suele requerir pagar todas las cuotas restantes más una comisión por terminación anticipada, menos el crédito residual actual. Las alternativas incluyen transferencia de leasing (encontrar a alguien que se haga cargo de tu leasing), compra del leasing (comprar el coche), o en algunos casos cambiarlo en un concesionario que pagará el saldo restante. Siempre calcula el coste antes de decidir.
¿Qué pasa si excedo el límite de kilometraje?
Pagas cargos por kilometraje excedente cuando devuelves el coche. La tarifa está especificada en tu contrato de leasing, típicamente de 0.10 a 0.25€ por kilómetro sobre el límite permitido. Para vehículos caros, puede ser 0.40€ por kilómetro o más. Si te das cuenta temprano de que excederás el límite, algunos arrendadores te permiten comprar kilómetros adicionales a una tarifa menor durante el leasing.
¿Debería dar entrada en un leasing?
A diferencia de un préstamo de coche, dar entrada en un leasing generalmente no es recomendado por expertos financieros. Si el coche se siniestra totalmente o es robado temprano en el leasing, tu seguro paga a la empresa de leasing, no a ti. Tu entrada se pierde. Suele ser mejor negociar un precio de venta más bajo o un money factor menor en lugar de poner efectivo de entrada.
¿Qué puntuación crediticia necesito para buenos términos de leasing?
Una puntuación crediticia de 700+ es típicamente necesaria para ofertas de leasing anunciadas. Puntuaciones de 720+ califican para los mejores money factors y tasas promocionales. Por debajo de 680, aún puedes obtener un leasing pero con un money factor mayor que aumenta significativamente los costes. Algunas marcas premium requieren 740+ para sus mejores tasas. Verifica tu puntuación crediticia antes de buscar.
¿Qué es un money factor?
Un money factor es el equivalente en leasing a un tipo de interés, expresado como un decimal pequeño como 0.0020 o 0.0025. Determina la parte del cargo financiero (renta) de tu cuota. El cargo financiero es igual a (coste capitalizado ajustado + valor residual) multiplicado por el money factor. Un money factor más bajo significa menores cargos financieros.
¿Cómo convierto el money factor a APR?
Multiplica el money factor por 2,400 para obtener el APR aproximado. Por ejemplo, un money factor de 0.0025 equivale aproximadamente a un 6.0% APR (0.0025 x 2,400 = 6.0). A la inversa, divide el APR por 2,400 para obtener el money factor. Esta conversión es una aproximación ampliamente utilizada en la industria del leasing de automóviles.
¿Qué es el valor residual y por qué importa?
El valor residual es el valor previsto del vehículo al final del leasing, fijado por la empresa de leasing como porcentaje del precio de lista. Un valor residual mayor significa menos depreciación durante el plazo del leasing, lo que reduce tu cuota mensual. Los valores residuales no son negociables: los fija el fabricante o la empresa de leasing según el modelo y el plazo.
¿Cómo comparo ofertas de leasing correctamente?
Compara el coste mensual efectivo (coste total del leasing dividido por el plazo), no solo la cuota mensual. Dos leasings con la misma cuota pueden tener cantidades muy diferentes al firmar y comisiones. Usa la pestaña Comparar en esta calculadora para introducir dos ofertas y ver cuál cuesta realmente menos en general. Enfócate en el coste total del leasing y el coste mensual efectivo.
¿Es más barato comprar el coche al final del leasing?
A veces. Si el valor residual fijado en el leasing es más bajo que el valor de mercado del coche, comprarlo es un buen negocio: obtienes el coche por menos de lo que vale. Si el residual es mayor que el valor de mercado, devuélvelo. Verifica el valor de mercado de tu coche cerca del final del leasing usando sitios especializados y compáralo con tu precio de compra (residual + comisiones de compra).
¿Cuáles son los errores comunes al hacer leasing de un coche?
Los errores más comunes son: (1) enfocarse solo en la cuota mensual en lugar del coste total del leasing, (2) poner demasiado dinero de entrada (riesgo de pérdida si el coche se siniestra), (3) no negociar el precio de venta (cap cost), (4) no preguntar el money factor explícitamente, (5) elegir un plazo más largo que la garantía, (6) subestimar las necesidades de kilometraje, (7) ignorar la comisión de disposición, y (8) no comparar ofertas usando el coste mensual efectivo.
¿Qué incluye el "pago al firmar" (due at signing)?
El pago al firmar es la cantidad total que pagas por adelantado al firmar el leasing. Suele incluir la primera cuota mensual, la reducción del cap cost (entrada) y las comisiones iniciales no capitalizadas en el leasing (comisión de adquisición, matrícula, comisiones documentales). Una cantidad mayor al firmar reduce tu cuota mensual pero aumenta tu riesgo inicial.
¿Cómo afecta la negociación del precio de venta a la cuota de leasing?
Negociar un precio de venta más bajo reduce directamente el coste capitalizado ajustado, lo que reduce tanto el cargo por depreciación como el cargo financiero. Por ejemplo, negociar 2.000€ menos en el precio de venta en un leasing de 36 meses con money factor 0.0026 ahorra unos 60€/mes (55€ en depreciación + 5€ en cargo financiero). Siempre negocia el precio antes de discutir los términos del leasing.
¿Cómo afectan los límites de kilometraje al coste real del leasing?
Los leasings estándar permiten de 15.000 a 20.000 kilómetros por año. Exceder el límite genera cargos por kilometraje excedente, típicamente 0.10 a 0.25€ por kilómetro. En un leasing de 36 meses, conducir 8.000 km de más a 0.20€/km cuesta 1.600€ en la devolución. Si conduces mucho, negocia un límite de kilometraje mayor por adelantado (más barato por kilómetro) o considera comprar en lugar de hacer leasing.
¿Qué comisiones son comunes en un leasing (adquisición, disposición)?
La comisión de adquisición (o comisión bancaria) se cobra al inicio del leasing, típicamente entre 500€ y 1.000€. Puede pagarse por adelantado o capitalizarse en el leasing. La comisión de disposición se cobra al final del leasing si devuelves el coche, típicamente entre 250€ y 450€. Otras comisiones incluyen comisiones de documentación (80-350€), matrícula y tasas de transferencia. Siempre pide un desglose completo de comisiones.
¿Qué es el coste capitalizado (cap cost)?
El coste capitalizado es el precio negociado del vehículo para efectos de leasing. Empieza con el precio de venta, luego se ajusta restando tu entrada (reducción del cap cost) y el crédito por canje, y opcionalmente añadiendo comisiones capitalizadas como la comisión de adquisición. Un cap cost más bajo reduce directamente tu cuota mensual.
¿Los impuestos están incluidos en la cuota de leasing?
En España y la mayoría de países europeos, el IVA ya está incluido en los precios mostrados. El impuesto se calcula sobre la cuota mensual base (depreciación + cargo financiero) y se añade para obtener la cuota mensual total. Esta calculadora permite aplicar el impuesto a la cuota mensual según tu configuración local.
¿Por qué es arriesgada una entrada grande en un leasing?
Si tu coche en leasing se siniestra totalmente o es robado, la compañía de seguros paga a la empresa de leasing el valor del vehículo, no a ti. Cualquier reducción grande del cap cost que hayas hecho es dinero perdido. Por ejemplo, si pusiste 5.000€ de entrada y el coche se siniestra a los dos meses, pierdes esos 5.000€. Con un préstamo, al menos tu entrada construye patrimonio.
¿Es lo mismo el APR que el money factor?
No, pero miden lo mismo: el coste de financiación. El APR (Tasa Porcentual Anual) se expresa como un porcentaje anual, mientras que el money factor es un decimal pequeño. Están relacionados por la fórmula: Money Factor = APR / 2,400. Los concesionarios suelen citar el money factor, mientras que los bancos citan el APR. Esta calculadora te permite usar cualquiera de los dos.
¿Cómo cambia el plazo del leasing (24/36/48 meses) la cuota?
Un plazo más largo reparte la depreciación en más meses, reduciendo la cuota mensual. Sin embargo, los leasings más largos significan más cargos financieros totales, mayor coste total, y el coche queda fuera de garantía antes. El punto óptimo para la mayoría de leasings es 36 meses: equilibra la cuota mensual con el coste total y típicamente permanece dentro del periodo de garantía de fábrica.
¿Qué es un buen money factor?
Un money factor por debajo de 0.0026 (equivalente a 6.2% APR) se considera generalmente bueno. Por debajo de 0.0015 (3.6% APR) es excelente y a menudo se encuentra en leasings subsidiados por el fabricante. Por encima de 0.0035 (8.4% APR) es alto y sugiere términos de crédito deficientes o un margen del concesionario. Siempre pide el money factor explícitamente y compáralo entre ofertas.
¿Un valor residual mayor siempre significa un mejor trato?
Un valor residual mayor reduce tu cuota mensual porque estás pagando por menos depreciación. Sin embargo, si planeas comprar el coche al final del leasing, un valor residual mayor significa un precio de compra mayor. Para la mayoría de arrendatarios que devuelven el coche, un valor residual mayor es mejor. Para quienes quieren comprar, depende del valor de mercado al final del leasing.
¿Qué es el coste mensual efectivo?
El coste mensual efectivo es el coste total del leasing (todo lo que pagas durante todo el leasing incluyendo costes iniciales y comisiones al final) dividido por el número de meses. Es una mejor métrica de comparación que la cuota mensual cotizada porque tiene en cuenta las diferencias en entrada, comisiones y cargos de disposición entre ofertas.
¿Cuál es la diferencia entre leasing y renting en España?
En España, el leasing (o leasing financiero) es un contrato de arrendamiento que incluye una opción de compra al final del plazo, normalmente por el valor residual pactado. El renting es un alquiler a largo plazo sin opción de compra: al finalizar el contrato, devuelves el vehículo. El renting suele incluir mantenimiento, seguro y asistencia en carretera en la cuota mensual, mientras que en el leasing estos costes van aparte. El leasing es más habitual para autónomos y empresas por sus ventajas fiscales (deducción de cuotas e IVA), mientras que el renting es popular tanto para particulares como empresas. Compara ofertas en portales como Coches.net o AutoScout24.

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