Comparateur de prêts — vérifiez vos offres bancaires côte à côte
Vous avez reçu 2 ou 3 offres de prêt de banques ou de courtiers (Pretto, Empruntis, Meilleurtaux, votre banque…) ? Cet outil indépendant calcule le coût total réel de chaque offre — intérêts, frais de dossier, frais mensuels, assurance — et désigne la moins chère sur la durée.
Ce comparateur de prêts compare jusqu'à 3 offres côte à côte et vous montre noir sur blanc : mensualité, coût total, part des intérêts et offre la moins chère sur la durée. Tout est calculé selon le Code de la consommation et la Directive européenne 2008/48/CE.
Outil indépendant — aucun taux de banque en direct. Ce comparateur ne fait pas la promotion d'offres bancaires. Vous saisissez les chiffres que VOUS avez reçus. Aucune commission, aucune publicité ciblée, aucune transmission de vos données.
Comparateur de prêts
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Comparez jusqu'à 3 offres de prêt réelles côte à côte — TAEG, mensualité, coût total.
— Meilleure offre
— Mensualité
— Coût total
— Économie vs offre la plus chère
Comment comparer les prêts — étape par étape
- Obtenir les offres : Demandez 2 à 3 offres à des banques ou courtiers (Pretto, Empruntis, Meilleurtaux, votre banque principale). Privilégiez les simulations à impact neutre sur votre score.
- Saisir les conditions : Pour chaque offre : montant emprunté, durée, taux nominal, TAEG, frais de dossier et, le cas échéant, coût total de l'assurance emprunteur.
- Lire le résultat : L'outil affiche la mensualité, le coût total et l'offre la moins chère.
- Prendre la décision : Tenez compte du coût mais aussi de la flexibilité (IRA, modularité des échéances, transférabilité) et du service.
Exemple : trois offres pour 15 000 € sur 60 mois
| Banque | Taux nominal | TAEG | Frais | Mensualité | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque A (votre banque) | 4,50 % | 4,99 % | 0 € | 279,65 € | 16 779 € |
| Banque B (banque en ligne) | 3,90 % | 4,49 % | 250 € unique | 275,57 € | 16 784 € |
| Banque C (banque mutualiste) | 5,20 % | 5,65 % | 2,50 €/mois | 286,94 € | 17 217 € |
Résultat : La Banque A l'emporte de justesse avec 16 779 € — seulement 5 € d'avance sur la Banque B (16 784 €), pourtant 0,6 point au-dessus en taux nominal. Pourquoi ? Les 250 € de frais de dossier de la banque en ligne mangent quasiment tout l'avantage du taux plus bas. La Banque C est nettement la plus chère (17 217 €) : ses 2,50 €/mois cumulés sur 60 mois ajoutent 150 €, combinés au taux nominal le plus élevé. Leçon : c'est la somme intérêts + tous frais cumulés qui tranche — pas le taux nominal, pas même le TAEG seul.
Quels frais inclure dans la comparaison ?
- Taux nominal : taux d'intérêt brut, hors frais.
- TAEG : taux annuel effectif global — inclut tous les frais obligatoires (réglementé par le Code de la consommation).
- Frais de dossier : souvent 500-1500 € pour un prêt immobilier, parfois négociables.
- Frais mensuels : gestion de compte associée, services obligatoires.
- Assurance emprunteur : à comparer en délégation (loi Lemoine 2022) pour économiser 5-15 k€.
- Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : plafonnées à 3 % du capital restant dû en France.
FAQ
- Est-ce un site de comparaison bancaire avec des taux actuels ?
- Non. Ce comparateur ne contient aucun taux de banque en direct ni partenariat affilié. Il sert exclusivement à vérifier les offres que vous avez DÉJÀ reçues d'un courtier, d'une banque ou via un agrégateur. Vous saisissez vous-même les chiffres (TAEG, mensualité, frais) et l'outil calcule le coût total réel pour comparer honnêtement.
- Pourquoi comparer des offres que j'ai déjà ? La banque ne le fait pas pour moi ?
- Les banques affichent le TAEG, mais ne montrent presque jamais le coût total cumulé (intérêts + frais + assurance + indemnités) ni la différence en euros entre deux offres sur toute la durée. Une offre "moins chère" en mensualité peut coûter plusieurs milliers d'euros de plus au total à cause d'une durée plus longue ou d'une assurance plus chère.
- Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
- Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux brut d'intérêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut OBLIGATOIREMENT, selon le Code de la consommation français, tous les frais : intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur si obligatoire, frais de garantie, frais de courtage. Le TAEG est le seul chiffre légalement comparable entre deux offres.
- L'assurance emprunteur doit-elle être incluse dans le TAEG ?
- Oui, lorsqu'elle est exigée par la banque pour octroyer le prêt — ce qui est presque toujours le cas pour un crédit immobilier. Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, ce qui peut faire baisser le coût total de 5 000 à 15 000 € sur un prêt immobilier de 200 000 €.
- Quel TAEG est considéré comme bon en France ?
- En 2026, pour un crédit immobilier sur 20 ans, un TAEG compétitif se situe autour de 3,8-4,2 %. Au-dessus de 4,5 %, négociez ou comparez ailleurs. Pour un crédit auto neuf, un bon TAEG est entre 4,5 et 6 %. Pour un prêt personnel, comptez 5-9 % selon le profil. Au-delà, vérifiez le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France.
- Qu'est-ce que le taux d'usure et comment me protège-t-il ?
- Le taux d'usure est le TAEG maximum légal qu'une banque peut appliquer. Publié chaque trimestre par la Banque de France pour chaque catégorie de prêt, il varie selon le montant et la durée. Une offre dépassant le taux d'usure est illégale. Vérifiez le taux en vigueur sur banque-france.fr avant de signer.
- Comment cet outil calcule-t-il le coût total ?
- L'outil calcule la mensualité à partir du capital, de la durée et du taux nominal (formule d'amortissement constant). Il multiplie ensuite par le nombre de mensualités, ajoute les frais de dossier, les frais mensuels cumulés et l'assurance pour obtenir le coût total réel. Il recalcule également le TAEG effectif intégrant tous les frais selon la méthode européenne (Directive 2008/48/CE) pour vérifier le chiffre fourni par la banque.
- Mes données sont-elles enregistrées ?
- Non, aucune donnée n'est envoyée à un serveur. Toute la comparaison se fait dans votre navigateur. Vos offres sont sauvegardées uniquement dans le stockage local de votre navigateur (localStorage) pour que vous puissiez y revenir plus tard. Vous pouvez tout effacer à tout moment en vidant le cache.
- Le TAEG le plus bas garantit-il le meilleur prêt ?
- Généralement oui, mais pas toujours. Vérifiez aussi : les indemnités de remboursement anticipé (IRA, plafonnées à 3 % du capital restant dû en France), la modularité des échéances, la possibilité de report, la transférabilité du prêt, et la qualité du service client. Deux offres avec le même TAEG peuvent avoir des conditions très différentes en pratique.
- Puis-je négocier après avoir comparé les offres ?
- Absolument — et c'est l'usage principal de cet outil. Présentez l'offre la plus avantageuse à votre banque ou à votre courtier. Avec un écart documenté de plusieurs milliers d'euros, la marge de négociation devient concrète : baisse du taux, suppression des frais de dossier, réduction de l'assurance via délégation (loi Lemoine).
- Pourquoi inclure les frais mensuels (gestion de compte, etc.) ?
- Certaines banques imposent l'ouverture d'un compte courant ou la souscription à des services payants en contrepartie du prêt. Ces frais récurrents, multipliés par la durée du prêt, peuvent ajouter plusieurs centaines d'euros au coût total. Ils sont rarement mis en avant dans la fiche d'information précontractuelle européenne normalisée (FISE).
- Que faire si mes offres ont des durées différentes ?
- Le comparateur reste pertinent : il calcule le coût TOTAL de chaque offre indépendamment de la durée. Une offre sur 25 ans avec mensualité plus basse peut coûter 30 000 € de plus qu'une offre sur 20 ans. Pour une comparaison à durée égale, demandez à la banque une nouvelle offre alignée sur la durée la plus courte — la mensualité augmentera mais le coût total chutera.